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湖州市南潯區農合聯“兩美農合貸”探索金融支農新模式
發布日期:2019-01-10 瀏覽次數: 字號:[ ]



近年來,湖州市南潯區以農業增效和農民增收為目標,構建“綠色金融、普惠支農”信用擔保體系,推出涵蓋全區517個鄉鎮農合聯會員和161個區級農合聯會員的金融產品——“兩美農合貸”,重點扶持從事“紅美人”柑橘種植、“美人魚”(跑道魚)養殖、鱖魚全程飼料化養殖、盆栽蔬菜種植等的農合聯會員經營主體。目前,南潯區已完成信用評定覆蓋面達到100%,授信覆蓋面達到100%,完成授信2.45億元,為農合聯會員擔保74筆,發放貸款4727萬元,實際為南潯區農戶減免利息160余萬元。

一、立足普惠支農,精簡優化貸款流程

一是實施貸款評級授信。南潯區以開展農村信用服務體系建設試點工作為契機,進一步加大與南潯銀行的合作力度,創新金融扶農服務模式,對全區農合聯會員進行基礎信息采集,結合銀行的信用評級標準,根據會員的生產經營情況、財務狀況、盈利能力、品牌建設及個人信用多方面情況,綜合評定會員信用等級,量身定制貸款額度。單個會員最高貸款額度可達300萬元。二是簡化貸款中間環節。貸款流程只需四步,即提出申請、推薦審核、現場調查和簽約發放。為確保貸款用于會員實際的生產經營活動,區農合聯與南潯銀行定期溝通,了解“兩美農合貸”項目平臺信貸投放情況,并一起跟進貸款后續工作進展。三是優化貸款償還期限。根據農業生產的季節特點、生產經營項目周期等因素合理確定,貸款償還期限一般為1年以內,有特別需要的可根據實際情況適當延長至3-5年。

二、立足破解難題,實現低利率零擔保貸款

一是“低利率”破解“貸款貴”。南潯區發放給種植“紅美人”柑橘和盆栽蔬菜10畝以上,養殖跑道魚、鱖魚全程飼料化30畝以上,稻蝦共養生態養殖20畝以上的農業龍頭企業、專業合作社、家庭農場、種養殖大戶等農業經營主體的貸款利率,按人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行,即年利率4.35%;市級以上農業龍頭企業、現代農業園區、示范性專業合作社、示范性家庭農場等農業經營主體的貸款利率在其他同類貸款利率基礎上給予優惠,月利率最高不超過6‰。南潯區千金鎮永根生態漁業專業合作社籌建8條“美人魚”養殖“跑道”需投入資金300萬元,“兩美農合貸” 3個工作日成功發放100萬元貸款,并實行基準利率。二是“零擔保”破解“貸款難”。南潯區農合聯和南潯銀行簽訂戰略合作協議,建立會員信息共享機制,通過開展經常性的互訪研討、信息交流、業務協商,及時掌握農民合作經濟組織聯合會及會員的發展情況、存在問題及要求建議。同時,在做好盡職調查、規范操作的前提下,進行風險共擔、依規清償,貸款風險由雙方各承擔50%。在南潯區信用體系框架下,由區農合聯作為擔保主體,免去農戶農業生產所需承擔的壓力,擴展農業產業發展空間,加快農業產業轉型升級。

三、立足創新實踐,不斷增強金融支農實效

一是擴大金融支農服務效應。“兩美農合貸”專項貸款的推出,以1000萬元作為合作金融的專項保證金存入南潯銀行,按照1:8的比例放大,實現以財政資金撬動社會資本,以更大的效能支持我區農業產業發展。如,湖州盛江家庭農場,為支持農業產業升級轉型,積極投身“跑道魚”項目試點建設,南潯區給予150萬的貸款支持,用于建設循環流水槽和購買魚苗。目前,已建成標準跑道16條,飼養加州鱸魚,每條跑道每年預計可比傳統養魚多盈利20余萬元,在產業轉型的同時,帶動百姓致富。二是用好普惠支農政策。南潯區合作金融保證金為會員擔保,不同于一般擔保公司提供的擔保,不收取任何擔保費用,而且“兩美農合貸”的貸款利率采用基準(優惠)利率,大大減輕了農戶的融資費用,讓農民得到真正的實惠。如,區農合聯會員湖州練市飛杰家庭農場試點種植“紅美人”柑橘,為搭建大棚、改良苗種,通過“兩美農合貸”無擔保、無抵押貸款150萬元,每年可以減少貸款利息支出5萬元。

( 湖州市南潯區農合聯執委會)


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